杨浦区融资担保公司

现场检查情况汇总分析报告

市地方金融监管局：

根据市地方金融监管局统一部署，我们于7月15日—7月28日，对本区辖内2家融资担保公司2021年1月-12月间的经营管理情况开展了现场检查。现将辖内2家融资担保企业现场检查发现的问题报告如下：

一、上海创业接力融资担保有限公司

（一）基本情况

截至2021年12月31日，企业注册资本36,000万元人民币，资产总额60,203.34万元，负债总额9,945.00万元，净资产总额50,258.34万元；营业收入6,220.272万元，净利润总额6,359.70万元；融资担保余额226,448.11万元。

（二）专项检查情况

1.法人治理与内部控制情况

（1）法人治理情况

《公司章程》内明确了两会一层的议事规则及决策程序，明确了股东大会、董事会、监事和经营层权责及分工协作关系。公司“两会一层”按制度各自履行相应职责。

（2）内控制度情况

公司建立了覆盖全部业务的内部控制制度，包括《业务操作流程与内部风险控制机制》、《风险控制制度》、《信息披露制度》等内部控制制度，各项制度得到落实执行。

（3）岗位设置情况

公司设有6个部门，包括担保部、资产部、诉保部、风险管理部等相关部门，各部门职责明确，未发现关键岗位相互兼职现场、“窜岗”现场等情况。

（4）业务流程情况

公司已制定了《风险管理准则》、《业务操作流程与内部风险控制机制》等制度，明确了担保业务流程及操作规范，对担保的申请、调查、审批和执行，各种担保、反担保管理，保后管理等进行了规定，并予以执行落实。

（5）综合管理情况

经检查，公司在法院受理材料并发出保函时即确认为解保，与实际经济业务不相符。公司担保业务台账与会计报表、银行流水等信息账账相符、账表相符，但上报主管部门统计报表存在遗漏的情况。

2.规范经营情况

（1）货币真实完整情况

公司资金业务真实、完整、及时入账，未存在出租、出借银行账户或公款私存等违法违规情况，银行账户或其他财产凭证未存在被质押、查封、冻结等情况。

（2）资金往来情况

经检查，公司与关联方资金往来情况正常、合理。

（3）对外投资情况

检查中，未发现高风险投资及资金运用情况，不存在明股实债、对外投资被质押、冻结的情况。

前期检查关注到公司账面对上海天狐创意设计股份有限公司投资200万元（40万股），该投资存在减值的迹象，但公司账面尚未计提减值准备。本期检查截至审计外勤日，仍处于执行中。

（4）客户融入资金使用情况

经检查，未发现等潜在风险问题。

（5）客户保证金使用管理情况

经检查，公司已按规定开立客户保证金专户，未发现违规将保证金用于缴纳存储保证金、委托贷款、投资等其他用途。

（6）业务合作情况

经检查，未发现潜在风险问题。

（7）在外省市开展融资担保业务情况

经检查，未发现潜在风险问题。

（8）担保责任余额情况

经检查，公司融资担保责任余额：208,735.73万元。

（9）资产比例管理

I级资产+II级资产是否高于资产总额扣除应收代偿后的70%：是。I级资产是否高于资产总额扣除应收代偿后的20%：是。III级资产是否低于资产总额扣除应收代偿后的30%：是。

（10）再担保、非融资担保、其他合规经营情况

经检查，未发现潜在风险问题。

3.风险控制情况

（1）担保前调查情况

公司已制定了《风险管理准则》、《业务操作流程与内部风险控制机制》等制度，对担保前调查，各种担保、反担保管理登记流程作出了明确规定。

（2）担保审批流程情况

公司已制定了《风险管理准则》、《业务操作流程与内部风险控制机制》、《项目评审委员会管理办法》等制度，对担保业务的审批流程作出明确规定。

（3）抵押、质押物登记及抵押、质押顺位情况

公司已制定了《风险管理准则》、《业务操作流程与内部风险控制机制》等制度，对抵押、质押物的登记作出明确规定。

（4）担保贷款逾期、代偿、追偿情况

截止2021年12月31日，公司在保余额中，逾期担保余额150万元，涉及1户。截止本次检查外勤日，已支付代偿保证金150万元，目前仍处于逾期状态。应收代偿款余额386.30万元，共有2户

（5）存在应偿未偿情况

经检查，不存在应偿未偿情况。

（6）准备金提取情况

检查期内，准备金提取748.85万元。

（7）诉讼事项情况

作为被告方诉讼事项：3笔，其中2笔为财产保全损害责任纠纷，1笔为行为保全损害责任纠纷。其中1笔已审理终结，2笔按照撤诉处理。

（8）催收情况

经检查，不存在外包催收、使用非法手段催收或指使他人非法催债等情况。

4.配合监管情况

（1）数据报送情况

检查期内，公司数据均按照相关规定按时报送给市、区监管部门，不存在遗漏、缺失的情况。

（2）审批、核准及备案事项情况

公司对以下事项变更按规定进行报批或备案：变更董事、法定代表人变更、总经理变更、监事变更。

（3）重大事项报告情况

公司不存在发生规定应报告的重大风险事件情形。

（4）配合监督检查

检查中，公司不存在不配合监管监督检查情况。

（5）信访投诉办理

经检查，未发现存在信访投诉及市民服务热线投诉咨询事项。

（6）信息化建设情况

经检查，公司担保业务数据已接入央行征信系统，使用业务管理系统来记录、管理公司日常担保业务。

5.涉黑涉恶检查

经检查，公司未发现存在暴力催收、非法高利放贷、“套路贷”，未发现公司员工存在涉黑涉恶情况。

6.公司服务抗疫、“六稳”“六保”工作情况

无

（三）上年度问题整改情况及本年度整改建议

1.上年度现场检查整改情况

（1）对外投资存在减值迹象，公司账面未计提减值准备：未整改。

（2）上报数据存在遗漏、缺失的情况：未整改。

（3）资产比例未达到《融资担保公司资产比例管理办法》的规定比例：已整改。

2.本年度问题汇总及整改建议

（1）前期检查关注到公司账面对上海天狐创意设计股份有限公司投资200万元（40万股），该投资存在减值的迹象，但公司账面尚未计提减值准备。本期检查发现，公司与上海天狐创意设计股份有限公司的股东之一胡志伟已于2018年6月签订了关于上海天狐创意设计股份有限公司40万股的转让协议，转让价格250.75万元，但胡志伟未按协议规定支付股权转让款，股权转让手续未能按期办理。创业接力担保公司于2020年9月起诉至上海市杨浦区人民法院，法院已于2020年12月判决胡志伟继续履行该股权转让协议，2020年8月18日已收到回款10万元。截至审计外勤日，仍处于执行中。

建议公司结合业务实际情况，对该笔投资计提减值准备。

（2）检查期内，公司担保台账发生诉讼保全1,775笔,涉及担保金额合计679,429.44万元。公司在法院受理材料并发出保函时即确认为解保，与实际经济业务不相符。检查期内公司每月上报数据显示非融资性担保在保余额均为零，公司报送给市、区监管部门的数据存在遗漏、缺失的情况。

建议公司按规定向主管部门及时、准确、全面报送有关非融资性担保业务的统计、监管信息，完善非融资性担保业务的管理机制，补充诉讼保全业务在保台账，保证上报监管机构的数据完整性。

（3）检查期内，未见公司部分担保业务的保全中相关实地调查的现场证明资料；公司部分担保业务的保后管理现场检查工作已拍摄的现场照片未及时上传系统归档。

建议公司按规定对部分担保业务的保全中相关实地调查的现场证明资料进行归档，及时对部分担保业务的保后管理现场检查工作所拍摄的现场照片进行归档。

二、上海杨浦融资担保有限公司

（一）基本情况

截至2021年12月31日，企业注册资本17,839.5814万元人民币，资产总额25,100.44万元，负债总额5,035.92万元，净资产总额20,064.51万元；营业收入1,024.51万元，净利润142.21万元；融资担保余额26,251.50万元。

（二）专项检查情况

1.法人治理与内部控制情况

（1）法人治理情况

《公司章程》内明确了两会一层的议事规则及决策程序，明确了股东大会、董事会、监事和经营层权责及分工协作关系。

（2）内控制度情况

公司建立了覆盖全部业务的内部控制制度，包括《担保业务风险等级评级管理办法》、《评审会会议制度》、《信息披露制度》等内部控制制度，各项制度得到落实执行。

（3）岗位设置情况

公司设有四个部门，包括业务部、综合部、财务部和风控部。公司已编制部门职责说明，各部门职责明确。检查中，未发现关键岗位相互兼职现象、“窜岗”现象等。

（4）业务流程情况

公司已制定了《担保业务风险等级评级管理办法》、《评审会会议制度》、《担保业务保后监管办法》等制度，明确了担保业务流程及操作规范，对担保的申请、调查、审批和执行，各种担保、反担保管理，保后管理等进行了规定，并予以执行落实。

（5）综合管理情况

公司均按照相关制度管理规范有序，内部已建立业务管理信息系统。公司担保业务台账与会计报表、银行流水、等信息账账相符、账表相符。

2.规范经营情况

（1）货币真实完整情况

公司资金业务真实、完整、及时入账，未存在出租、出借银行账户或公款私存等违法违规情况，公司银行账户或其他财产凭证未存在被质押、查封、冻结等情况。

（2）资金往来情况

经检查，公司与关联方资金往来情况正常、合理。

（3）对外投资情况

未发现高风险投资及资金运用，不存在明股实债，不存在对外投资被质押、查封、冻结的情况。

（4）客户融入资金使用情况

检查期内，公司未违规开展或变相开展“首付贷”及相关业务，未有信贷资金违规进入股市等潜在风险问题。

（5）客户保证金使用管理情况

检查期内，公司未向客户收取存入保证金，未建立保证金管理制度。公司已按规定开立保证金专户，将保证金实行专户管理

（6）业务合作情况

检查期内，2020年公司与平安银行股份有限公司上海分行签订《个人贷款担保额度合同》所推出的平安银行抵押房产产品（房抵快贷）收件收据放款阶段性担保业务继续存续，其担保费率为每次 1.5‰。

（7）在外省市开展融资担保业务情况

经检查，未发现潜在风险问题。

（8）担保责任余额情况

公司融资担保责任余额23,436.50万元。

（9）资产比例管理

I级资产+II级资产是否高于资产总额扣除应收代偿后的70%：是。I级资产是否高于资产总额扣除应收代偿后的20%：是。III级资产是否低于资产总额扣除应收代偿后的30%：是。

（10）再担保、非融资担保业务、其他合规经营情况

公司非融资担保在保余额39,933.00万元，存在关联交易向关联方提供担保。

3.风险控制情况

（1）担保前调查情况

公司已制定了《担保业务风险等级评级管理办法》、《担保业务操作管理办法》等制度，明确了担保业务流程及操作规范，对担保的申请、调查，各种担保、反担保管理，保后管理等进行了规定和安排。

（2）担保审批流程情况

公司已制定了《评审会会议制度》、《担保业务操作管理办法》等制度，对担保业务的审批流程作出明确规定。

（3）抵押、质押物登记及抵押、质押顺位情况

公司已制定了《担保业务操作规则》等制度，对抵押、质押物的登记及抵押、 质押顺位情况作出明确规定。

（4）担保贷款逾期、代偿、追偿情况

截止2021年12月31日，公司在保余额中无逾期贷款。

（5）存在应偿未偿情况

经检查，不存在应偿未偿情况。

（6）准备金提取情况

截止2021年12月31日，公司计提未到期责任准备金282.88万元，计提担保赔偿准备金2,828.67万元。

（7）诉讼事项情况

无。

（8）催收情况

经检查，不存在外包催收、使用非法手段催收或指使他人非法催债等。

4.配合监管情况

（1）数据报送情况

检查期内，公司数据均按照相关规定按时报送给市、区监管部门，不存在遗漏、缺失的情况。

（2）审批、核准及备案事项情况

在本次检查中，上海杨浦融资担保有限公司无未按规定进行报批或备案的事项。

（3）重大事项报告情况

在本次检查中，上海杨浦融资担保有限公司无未按规定报告的事项。

（4）配合监督检查

在本次检查中，上海杨浦融资担保有限公司无未配合监管部门监督检查的事项。

（5）信访投诉办理

经检查，未发现存在信访投诉及市民服务热线投诉咨询事项。

（6）信息化建设情况

经检查，公司担保业务数据尚未接入央行征信系统，已使用业务管理系统来记录、管理公司日常担保业务。

5.涉黑涉恶检查

经检查，公司未发现存在暴力催收、非法高利放贷、“套路贷”，未发现公司员工存在涉黑涉恶情况。

6.公司服务抗疫、“六稳”“六保”工作情况

无。

（三）上年度问题整改情况及本年度整改建议

1.上年度现场检查整改情况

（1）公司对外投资中有2笔委托贷款逾期尚未收回：已整改。

（2）检查期内公司未接入央行征信系统：未整改。

2.本年度问题汇总及整改建议

无

三、问题汇总及后续工作措施

根据融资担保公司本年度现场检查问题汇总情况来看，2家融担公司在法人治理、经营情况、风险控制、配合监管等方面均表现较好，针对上年度现场检查的问题已部分整改，上年度的个别未整改问题企业出于经营现状考虑，未完成整改，我办也已做沟通。

我办将督促企业进一步完善法人治理，坚持规范经营，及时上报及备案变更事项，做好月报等数据报送工作，审慎开展新增及新型业务，提高风险控制能力。

附件：杨浦区融资担保公司2021年度现场检查情况汇总表

杨浦区金融办  

2022年10月8日