市地方金融监督管理局：

根据《关于做好2021年度本市小额贷款公司、融资担保公司、典当行现场检查后续工作的通知》（沪金监［2022］170号）文件要求，现将有关情况报告如下：

一、工作落实情况

（一）强化问题意识，积极部署整改工作

根据通知要求，我办就小额贷款公司、融资担保公司2021年度现场检查报告及存在的问题与各司及会计师事务所进行了了解和沟通，召开工作部署会对检查及监管评级的整体情况做了通报，就问题整改要求和标准进行了集体学习，并分别下发监管意见书，要求各企业针对自身问题反馈整改情况报告。

（二）梳理共性问题，做好规范提醒

对于部分公司存在的法人治理情况及内控执行不到位情况，我办也分别与各家公司进行了沟通和情况了解，提示企业可结合实际情况逐步整改，提高合规意识。

（三）组织学习规范性文件及监管标准

组织各小贷公司、融担公司就管理办法、监管评级打分指标设置、不良贷款认定标准等内容展开集中学习和讨论，明确口径，并进一步了解企业实际情况和问题所在，有针对性地开展监管指导和对接工作。

二、问题整改情况

（一）上海华东普惠小额贷款股份有限公司

1.存在贷前贷后管理不完善：公司目前对消费贷和经营贷进行严格规范，针对消费贷的客户要求借款人前期承诺贷款合同项下的贷款用途不作他用，贷款发放后，客户经理在首次贷后报告中跟踪贷款的资金流向，但仅限于电话、网络等跟踪方式。由于小贷行业特性，公司不具备资金流向监管技术手段，因此如果客户不配合，贷款流向无法跟踪。

2.向外省市发放贷款等问题：(1)公司目前涉及的医疗金融项目及长三角普惠贷项目均为公司所在经营场所地发放，遵守监管“原则上本地放贷”的属地化经营要求。(2)产品属于小额分散、线上线下结合、消费场景清晰场景创新产品，符合普惠公司建立小额分散场景类贷款的监管要求。(3)项目贷款发放目标客户群集中在长三角地区，符合国家发展长三角一体化战略目标，为长三角地区百姓带去高质量医疗金融产品。(4)公司定时向监管机构报送医疗金融产品情况明细，做到业务信息透明化公开化。

普惠医疗金融产品简介:产品合作方镁信健康、微创集团均为经营地在上海的龙头企业。项目具有小额、免息惠民的特性，是一款响应国家健康医疗战略号召，也是响应上海市政府支持开展“新药贷”的金融创新试点产品。2019 年度获得上海市人民政府颁发“2018 年度上海金融创新奖”。累计为千余户病患家庭减轻支付压力，延长了患者的生存期。

长三角普惠贷产品简介:经两地监管部门互通后，公司在浙江省嘉兴市设立办事机构，以上海总部为中心结合集团优势部署，围绕国家长三角互联互通战略，开展运营试点，联合授信嘉兴地区项目，并根据监管部门的要求逐步推进。专注于“支农、支小、支医”的金融产品，助示范区群众以更低成本获得更高质量的金融服务。

（二）上海杨浦科诚小额贷款股份有限公司

1.同一借款人贷款余额超过公司净资产15%：相比于 2020年，2021年同一客户超过规定比例的贷款余额和家数均有减少。截至2021年12月31日，分属同一集团客户的借款人，已从2020年的5户减至4户，涉及本金的余额由 2450万减至1950万，占净资产比例由20.17%减至16.05%;截至报告日，相关客户已有部分偿还，预计2022年同一客户贷款余额会有相应减少。

2.贷款合同未写明具体用途：已与相关部门商讨制定，按照借款人主体明确具体借款用途。

（三）上海杨浦浩源小额贷款股份有限公司

1.存在贷款拨备计提不足：该司表示今后会在抵御贷款风险上予以改进；

2.部分贷款展期超过2次：受疫情等及大环境影响，部分客户的公司业务均受较大影响，故在资金的使用期限上暂时延长，同时该司从今年开始已逐步回收展期客户的贷款。

3.贷前部分审查资料欠缺：该司表示将补齐书面检查报告；

4.总经理变更未及时形成董事会/股东会决议，未向监管部门提交变更申请等问题：由于该司大股东阿克苏盛威实业投资有限公司地处新疆，目前当地迟迟未得到全面解封，来往文件均受其影响无法传递，故暂时未能及时向监管部门提交变更申请等相关文件，待新疆当地全面解封之后，立即开展变更程序。

（四）上海杨浦金五角场小额贷款股份有限公司

该公司今年现场检查报告未指出相应问题，故未发放监管意见书。

（五）上海杨浦科创小额贷款股份有限公司

1.存在贷款拨备计提不足：截至2021年12月31日，公司贷款拨备覆盖率为97.71%，虽较年初有所提高，但仍未达到150%要求。2022年公司根据贷款风险程度收回可能性合理分类，力争让贷款损失准备覆盖小额贷款公司承担风险和损失。公司将按照监管要求，及时、准确及足额计提贷款拨备，增强公司抵御风险的能力。

2.向股东及其关联方发放贷款等问题：2021年期初余额1750万元，经过公司业务部门通过收缩贷款、到期不续贷等措施，截止2021年12月31日，尚有2户贷款，涉及金额600万元。2022年公司继续由总经理牵头，拜访相关股东询问情况。与此同时，公司内部针对该类贷款，由客户经理与贷款客户沟通，提前收回贷款或贷款到期不予续贷。

（六）上海杨浦杨科小额贷款股份有限公司

1.存在贷款拨备计提不足：针对公司逾期贷款的历史遗留问题，杨科小贷已开展长期遗留项目逐笔梳理工作，并将从财务方面进行优化调整以满足审慎要求。

2.贷前贷后管理不完善，部分贷前书面调查报告缺失：关于个人综合消费贷款问题，该笔贷款已于2022年结清，2022年杨科小贷对公司内控制度进行重新梳理，新增项目已不存在该问题。

3.部分重要岗位设置违反不相容职责分离制约的原则等问题：2022年杨科小贷充实业务团队、持续完善团队建设，明确岗位职责，新增项目已不存在该问题。

（七）上海杨浦览坤小额贷款股份有限公司

1.存在贷款拨备计提不足:近年来,该司已根据财务承受能力，逐年在提高拨备，此次检查后，将采取进一步节约费用、增强盈利等措施，在加大提足贷款损失准备金的同时，持续压缩不良贷款存量，从而提高拨备率，争取在三至五年间达到监管标准。

2.同一借款人贷款余额超过公司净资产10%：涉及同一借款人相关联的四家企业共2250万元，至报告日现有合计余额为2088万元，将增加清收力度,将同一借款人余额控制在规定范围。

3.向股东及其关联方发放贷款：有13家企业或个人客户涉及间接与股东及其关联方控制的企业有关联关系，对此已制定收回计划，要求客户筹资还款。今后将进一步加强贷前客户背景调查和审查，杜绝此类情况再次发生。

4.向外省市发放贷款：责成客户部门对涉及的三家企业及个人客户重点监控，对涉及的异地贷款存量1981万元，采取只收不贷和提前收回等措施，尽快结清贷款余额。今后将进一步加强对贷款对象及用途的全面细致审查，避免再次发生异地放贷情况。

5.公司治理不完善，监事人数不足：关于公司治理不完善、监事人事不足的情况，公司股东已将此事提上日程，为我司寻找合适的监事；公司管理方面我司完善相关流程，各部门严格按照流程执行，从而避免疏漏，完善企业管理。

6.贷前贷后管理不完善：已重新划分业务岗位职责，明确放贷业务操作流程和贷后管理具体要求。

7.贷款收息率偏低等问题：该司表示将与客户积极沟通，增加利息回收力度，提高收息率。

（八）上海杨浦融资担保有限公司

该公司今年现场检查报告未指出相应问题，故未发放监管意见书。

（九）上海创业接力融资担保有限公司

1.存在对外投资存在减值迹象，公司账面未计提减值准备：我司与上海天狐创意设计股份有限公司的股东之一胡志伟于 2018 年6月签订了关于上海天狐创意设计股份有限公司 40 万股的股权回购协议，转让价格 250.75 万元;但胡志伟未按协议规定时间支付股权回购款，致股权转让手续未能按期办理，经公司多次催收后，2020年8月18日收到胡志伟股权回购款 10 万元;公司于2020年9月起诉至上海市杨浦区人民法院，2020年12月法院判决胡志伟继续履行该股权转让协议，2021 年8月法院二审维持原判;公司在二审判决后，立刻向法院申请执行，2022年11月17 日收到股权回购执行款61869 元;后续法院仍将继续实施执行程序。

2.上报数据出现遗漏、缺失：诉讼保全业务是非融资性担保业务，解保时间短，该司认为自身从风险内控及实际情况考量，将诉讼保全项目的解保时间定为当月。主要是诉讼保全业务属于非融资性担保业务，风险极低，如果按照融资性担保业务的规则计量在保余额，会使银行对融资性担保公司产生严重误判，影响授信，反而阻碍公司更好地服务小微企业。

3.公司部分担保业务的保全中相关实地调查资料缺失等问题：该司已经根据风险管理实际操作要求进行整改。

三、下一步工作

1.督促公司落实问题整改，做好沟通对接工作。针对企业共性问题，进一步了解实际情况，对企业所涉法人治理，拨备覆盖情况、风险意识等给予重点关注，进一步督促企业结合实际情况完成逐步整改工作，坚持合规经营，防范经营风险。

2.强化金融组织条线人员合规意识。根据现场检查工作及监管评级工作要求，细化评分指标，我办也将进一步就监管评级评分表所涉指标做好学习宣传工作，督促辖内金融组织依据监管要求、监管指标等合理合规开展业务，做好咨询及沟通解释工作。

3.持续加强日常监管，提高监管效能。配合年度现场检查及监管评级工作开展，针对问题及时会同企业查找原因，帮助企业形成督促在日常，整改在平时的合规意识和风险意识，提高我区小贷公司及融担公司的整体合规性和规范性。

                杨浦区金融服务办公室

                        2022年12月13日