防范非法集资、金融理财风险警示宣传（编号2024-011）

为进一步防范非法集资和金融理财风险，杨浦区科技和经济委员会持续开展以“守住钱袋子，护好幸福家”为主题的防范非法集资、金融理财风险警示的宣传教育。本期内容如下： 

远离非法集资 拒绝高利诱惑

非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。”

非法集资的三要件：一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，即非法性；二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性；三是“向不特定对象吸收资金”，即社会性。

非法集资的常见手法：

1、高息返利，吸引投资

集资主体利用普通社会公众急切求富和盲目从众的心理，编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，以免费旅游，赠送小礼品、报销交通费等营销方式吸引投资者，特别是游说中老年人群体到公司参观、听课，通过暴利引诱许诺投资者高额回报。

2、精心包装，拉抬声望

集资主体往往注册成立公司，办理完备的工商执照、税务登记等手续，在宣传上一掷千金，通过虚增注册资本，租用豪华写字楼办公，邀请明星站台推广，赞助社会公益活动，展示各类业务资质或牌照等方式，用合法外衣或名人效应骗取投资者信任。

3、刻意模仿，混淆概念

部分集资主体的线下网点装修风格、部门设置、形象标识、产品名称等要素与银行业金融机构极为相似，甚至将银行提供的开户、清算和保管等服务，夸大为与银行开展全面业务合作。有的实际上是地方股权（托管）交易市场挂牌公司，却宣称自己为上市公司。

4、虚构项目，夸大业绩

集资主体往往以项目开发、酒店投资、畜牧业养殖、高新技术产品研发等为名义，编造虚假的投资项目，部分还号称有上市公司或官方背景，极力吹嘘其经营业绩，千方百计规避风险提示，营造经济实力雄厚，稳赚不赔的表象，诱骗投资者出资。

5、以小套大，骗取信任

集资主体采取“放长线钓大鱼”的手法，在集资初期，往往按时足额兑现先期投入的本息，给投资者以讲信誉、有保障的假象，然后拆东墙补西墙，玩弄借新还旧的庞氏骗局游戏，等集资达到一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃。

6、亲情诱骗，非法传销

集资主体利用往往亲戚、朋友、同乡等关系，采取发展“下线”，高额返佣的传销方式，使投资群体迅速膨胀。不少业务员在传销组织的精神洗脑或人身强制下，为了完成业绩，不惜以低风险、高回报为诱饵，拉拢亲朋、同学或邻居加入，不断扩大集资规模。

牢记“四不”原则，远离非法集资

1. 不眼红高额回报。

2. 不盲从虚假广告。

3. 不听信熟人诱导。

4. 不误信官方背景。