为进一步防范非法集资和金融理财风险，杨浦区金融办持续开展以“守住钱袋子，护好幸福家”为主题的防范非法集资、金融理财风险警示的宣传教育。本期内容如下： 

防范打击非法金融放贷之问答系列

1.非法放贷什么情况下构成犯罪？构成何罪？

《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》（以下称《意见》）规定：“违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。”需要注意的是，非法放贷并不意味着一定构成非法经营罪，根据刑法第二百二十五条规定，以非法经营罪追究刑事责任需要达到“情节严重”的程度。

2.如何理解“经常性地向社会不特定对象发放贷款”？

“经常性地向社会不特定对象发放贷款”，是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。贷款到期后延长还款期限的，发放贷款次数按照1次计算。

3.“情节严重”“情节特别严重”的一般认定标准是什么？

“情节严重”：实际年利率超过36%，且有以下情形之一的：
（一）个人非法放贷数额累计在200万元以上的，单位非法放贷数额累计在1000万元以上的；
（二）个人违法所得数额累计在80万元以上的，单位违法所得数额累计在400万元以上的；
（三）个人非法放贷对象累计在50人以上的，单位非法放贷对象累计在150人以上的；
（四）造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。
  “情节特别严重”：实际年利率超过36%，且有以下情形之一的：
（一）个人非法放贷数额累计在1000万元以上的，单位非法放贷数额累计在5000万元以上的；
（二）个人违法所得数额累计在400万元以上的，单位违法所得数额累计在2000万元以上的；
（三）个人非法放贷对象累计在250人以上的，单位非法放贷对象累计在750人以上的；
（四）造成多名借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等特别严重后果的。

4.“情节严重”“情节特别严重”的特殊认定标准是什么？

实践中，一些犯罪嫌疑人、被告人曾因非法放贷行为受过行政处罚，但拒不悔改并再次实施。还有一些案件，犯罪嫌疑人、被告人以超高利率大量放贷，社会危害极为严重。针对这两种恶劣情形，《意见》规定，对于2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的、超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的，满足其一，且非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量达到标准的80%以上分别认定为“情节严重”“情节特别严重”。

5.因非法放贷诱发的非法金融活动、暴力催收等行为如何认定？

根据《意见》第六条的规定，非法放贷与相关犯罪的罪数处断原则。因非法放贷活动易于诱发其他伴生、次生犯罪，《意见》规定，为从事非法放贷活动，实施擅自设立金融机构、套取金融机构资金高利转贷、骗取贷款、非法吸收公众存款等行为，构成犯罪的，应当择一重罪处罚。为强行索要因非法放贷而产生的债务，实施故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物、寻衅滋事等行为，构成犯罪的，应当数罪并罚。纠集、指使、雇佣他人采用滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手段强行索要债务，尚不单独构成犯罪，但实施非法放贷行为已构成非法经营罪的，应当按照非法经营罪的规定酌情从重处罚。

信息来源：上海市高级人民法院