上海市杨浦区小额贷款公司

2021年度监管评级情况报告

市地方金融监管局：

根据市地方金融监管局统一部署，我们于2022年7月29日—9月30日，对本区辖内7家小额贷款公司开展了年度监管评级（评价期间为2021年度）。现将有关情况报告如下：

一、监管评级组织开展情况

本区有7家小额贷款公司，分别为：上海杨浦华东普惠小额贷款股份有限公司、上海杨浦科诚小额贷款股份有限公司、上海杨浦金五角场小额贷款股份有限公司、上海杨浦杨科小额贷款股份有限公司、上海杨浦科创小额贷款股份有限公司、上海杨浦览坤小额贷款股份有限公司、上海杨浦浩源小额贷款股份有限公司，均参加了此次年度现场检查，且纳入此次评级范围。

根据《关于开展2021年度本市小额贷款公司、融资担保公司、典当行监管评级工作的通知》（沪金监[2022]95号）要求，我办组织各小贷公司对照《小贷监管评级评分表》所列评价指标先期开展企业自评工作并出具“自评承诺书”。我办根据现场检查报告、企业报送的相关经营信息等，并结合日常监管情况，严格遵循《监管评级与分类监管指引》，对7家小贷公司进行初评，确定各项指标评分、综合评级得分及评级分类结果。

二、辖内小额贷款公司初步评级结果

（一）上海杨浦科诚小额贷款股份有限公司，上年度评级结果为A；本年度企业自评得分89分，评级A；区主管部门初评得分86分，评级A。

（二）上海杨浦科创小额贷款股份有限公司，上年度评级结果为B；本年度企业自评得分90分，评级A；区主管部门初评得分85分，评级A。

（三）上海杨浦华东小额贷款股份有限公司，上年度评级结果为A；本年度企业自评得分99分，评级A；区主管部门初评得分95分，评级A。

（四）上海杨浦金五角场小额贷款股份有限公司，上年度评级结果为B；本年度企业自评得分96分，评级A；区主管部门初评得分91分，评级A。

（五）上海杨浦览坤小额贷款股份有限公司，上年度评级结果为C；本年度企业自评得分72分，评级B；区主管部门初评得分73分，评级B。

（六）上海杨浦杨科小额贷款股份有限公司，上年度评级结果为B；本年度企业自评得分84分，评级B；区主管部门初评得分83分，评级B。

（七）上海杨浦浩源小额贷款股份有限公司，上年度评级结果为B；本年度企业自评得分79分，评级B；区主管部门初评得分72分，评级B。

三、存在的主要问题

根据小额贷款公司本年度现场检查及监管评级工作开展情况，我办对问题进行汇总分析，7家小贷公司就评级评分表的评价指标中往年的问题进行了部分整改，但仍存在一些共性问题，还未完成整改。

部分小贷公司内控制度落实执行不到位，存在岗位兼职、部分贷款未写明具体用途及贷后未形成书面调查报告、部分贷款户之间存在控制或被控制关系或受同一方控制等情况。

（二）同一客户及关联方贷款余额超净资产15%。或因公司出于对客户的信任度及安全性考虑，导致直接或间接向股东或股东担保及关联的企业发放贷款，形成同一客户及关联方贷款余额超限的情况。

（三）贷款损失准备金计提不足。或因公司出于利润考虑，个别企业由于历史沿革致不良贷款过多，计提足额准备金较为困难。

四、后续分类监管安排及相关工作建议

我办将根据监管评级的各项规范要求梳理评级工作开展中存在的主要问题，对照评级评分表的各项指标及评分情况督促小贷公司严肃对待、认真整改，结合企业自身情况积极采取针对性措施，进一步完善法人治理、规范经营行为、加强风险控制，提高监管评级等级。

附件：上海市杨浦区小额贷款2021年度监管评级结果汇总表

杨浦区金融办  

2022年10月10日